Os Melhores Cartões de Crédito para Negativados em 2024

O que é crédito negativado?

É uma situação em que o consumidor possui restrições em seu histórico de crédito devido ao não cumprimento de obrigações financeiras, como o pagamento de dívidas, o que pode resultar na inclusão do seu nome em cadastros de inadimplentes, como SPC e Serasa. Ter o nome sujo pode dificultar a aprovação de novos empréstimos ou cartões de crédito, mas neste artigo, apresentaremos os melhores cartões de crédito para negativados em 2024, mostrando que é possível obter um cartão mesmo com restrições no histórico de crédito caixa simple.

Como conseguir um cartão mesmo estando com o nome sujo?

Quando se trata de obter um cartão de crédito com restrições no histórico de crédito, é comum ter dúvidas sobre como é o processo de aprovação. Afinal, se o consumidor já teve problemas com dívidas no passado, como convencer a instituição financeira de que é confiável para receber um novo crédito? Existem algumas opções para conseguir um cartão nessa situação, como cartões de crédito pré-pagos e cartões de loja. Além disso, algumas instituições financeiras oferecem cartão para negativado, que levam em consideração outros fatores além do histórico de crédito, tais como:

• Negociar as suas dívidas: entrar em contato com os credores e negociar o pagamento das dívidas em atraso com os bancos pode ajudar a limpar o nome e melhorar o histórico de crédito da sua conta bancária.
• Atualizar o seu cadastro em sites de empresas de proteção ao crédito: certifique-se de que suas informações pessoais e financeiras estejam atualizadas nos cadastros de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
• Utilizar o cartão de crédito, mesmo com o limite baixo: ter um cartão de crédito e utilizá-lo de forma consciente, mesmo com um limite baixo, é uma das formas de  ajudar a demonstrar ao mercado e aos bancos que o consumidor está comprometido em pagar suas dívidas e gerenciar o seu crédito de forma responsável.

Opções de cartão de crédito para negativado

Existem diversas opções de cartões disponíveis no mercado para quem possui restrições em seu histórico de crédito. Além do cartão pré-pago e de loja, já mencionados anteriormente, há também o cartão consignado como o cartão Bradesco consignado, que descontam as parcelas diretamente do salário ou benefício do titular, e os cartões com garantia de depósito, nos quais o limite é determinado pelo valor depositado em uma conta específica. 

Como escolher o melhor cartão?

Com tantas opções de cartões para negativados disponíveis para os brasileiros, pode ser difícil escolher a melhor opção. No entanto, ao considerar alguns fatores importantes, é possível fazer uma escolha mais assertiva e obter um cartão de crédito que atenda às suas necessidades. Alguns desses fatores incluem a anuidade, as taxas de juros,permissão para uso em e-commerces internacionais e os benefícios oferecidos pelo cartão, como programas de pontos e descontos em compras. 

Os Melhores Cartões de Crédito no Brasil 2024

• Santander SX: Melhor no Geral
• Cartão BMG Digital: Melhor para quem usa o aplicativo
• Rappi Card: Melhor para acumular pontos
• PAN Zero Credit Card: Melhor para não pagar anuidade
• Superdigital Mastercard Card: Melhor para saques

Melhores cartões para negativados Março 2024

Santander SX

Santander SX Resenhas

O Santander BX é uma opção de cartão interessante para quem não possui comprovação de renda, mas ainda assim deseja ter um cartão de crédito. No entanto, é preciso estar ciente da anuidade e do depósito de segurança, que podem tornar o cartão menos acessível para algumas pessoas. O programa de pontos e os descontos em parceiros são vantagens adicionais deste cartão.

• Não exige comprovação de renda
• Aceito em milhares de estabelecimentos no Brasil e no exterior
• Possui programa de pontos que acumula 1 ponto a cada R$ 5 gastos
• Oferece descontos em parceiros do Santander Esfera

• Possui anuidade de R$ 384,00, que pode ser dividida em 12 parcelas de R$ 32,00
• Exige depósito de segurança, que pode ser de até 200% do valor do limite de crédito

O Santander SX é um cartão de crédito consignado que oferece uma alternativa para quem está com o nome negativado e busca uma opção de crédito. O pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento. O cartão é aceite em estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard e oferece um programa de recompensas, com pontos que podem ser trocados por produtos e serviços.

Cartão pré-pago BMG Digital

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BMG Digital Resenhas

O Cartão BMG Digital é uma opção de cartão interessante para quem busca um cartão de crédito zero anuidade e sem exigência de comprovação de renda. O programa de cashback é uma vantagem interessante, mas é importante estar ciente das limitações em relação à aceitação do cartão. É direcionado a aposentados e pensionistas do inss bem como a servidores públicos.

• Não possui anuidade
• Não exige comprovação de renda
• Permite controle total pelo app, incluindo bloqueio e desbloqueio do cartão (suporte via e mail)
• Possui programa de cashback em compras feitas com o cartão

• Não é aceite em todos os estabelecimentos, especialmente fora do Brasil
• Não possui programa de pontos para trocar por prêmios
• Não oferece muitos benefícios além do cashback
• Necessário ter uma conta corrente

O Cartão BMG Digital é um cartão de crédito pré-pago que pode ser uma boa opção para quem está com o nome negativado. Ele não exige comprovação de renda e não possui análise de crédito, o que significa que pode ser solicitado por pessoas que estejam com o nome negativado. O cartão é aceito em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa e oferece um aplicativo para gerenciamento do cartão.É direcionado a aposentados e pensionistas do inss bem como a servidores públicos e o valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento.

Rappi Card

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Rappi Card Resenhas

O Rappi Card é um cartão interessante para quem já utiliza o app Rappi para fazer compras. A falta de anuidade e a aceitação em todos os estabelecimentos que aceitam Visa são vantagens, mas é importante estar ciente das limitações em relação ao cashback e ao programa de pontos deste cartão.

• Não possui anuidade
• Aceite em todos os estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa
• Oferece cashback em compras feitas pelo app Rappi
• Possui programa de pontos que acumula 1 ponto a cada R$ 1 gasto

• O cashback só pode ser usado em compras pelo app Rappi
• O programa de pontos tem algumas restrições em relação à troca por prêmios
• Não oferece muitos benefícios além do cashback e dos pontos

O Rappi Card é um cartão de crédito internacional da bandeira Visa que pode ser solicitado sem comprovação de renda ou análise de crédito. O cartão oferece a possibilidade de acumular pontos em compras realizadas pelo aplicativo Rappi, que podem ser trocados por descontos ou outros benefícios. O cartão é aceito em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa.

PAN Zero Card

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PAN Zero Card Resenhas

O PAN Zero é um cartão interessante para quem busca um cartão de crédito sem anuidade e sem comprovação de renda. O programa de cashback é uma vantagem interessante, mas é preciso estar ciente dos juros elevados em caso de atraso no pagamento da fatura. Além disso, a abertura de uma conta digital no banco PAN pode ser uma exigência adicional para alguns usuários.

• Não possui anuidade
• Não exige comprovação de renda
• Oferece programa de cashback em compras feitas com o cartão
• Possibilita aumento de limite de crédito após 6 meses de uso

• Possui juros elevados em caso de atraso no pagamento da fatura
• Não oferece muitos benefícios além do cashback
• Exige a abertura de uma conta digital no banco PAN

O PAN Zero é um cartão de crédito sem anuidade e que não exige comprovação de renda ou análise de crédito. Ele oferece cashback em compras realizadas com o cartão, que pode ser utilizado como desconto em faturas futuras. O cartão é aceito em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa.

Superdigital Mastercard

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Superdigital Mastercard Resenhas

O Superdigital Mastercard é uma opção interessante para quem busca um cartão de crédito sem anuidade, sem consulta ao spc e serasa e sem exigência de comprovação de renda. A aceitação em estabelecimentos e a possibilidade de saques em dinheiro são vantagens, mas é preciso estar ciente das taxas para algumas operações e das limitações em relação aos benefícios e ao atendimento ao cliente.

• Não possui anuidade
• Não exige comprovação de renda
• Sem consulta ao SPC e Serasa;
• Aceite em todos os estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard
• Emitir cartão virtual

• Possui taxas para algumas operações com o cartão físico, como transferências e saques
• Não oferece muitos benefícios além da aceitação em estabelecimentos e dos saques
• O atendimento ao cliente pode ser limitado

O Superdigital Mastercard é uma boa opção para quem busca um cartão sem consulta ao SPC e Serasa e sem exigência de comprovação de renda. Além disso, a possibilidade de fazer recargas de celular e transporte público, bem como saques em caixas 24h, tornam o cartão uma alternativa interessante para quem precisa de praticidade. No entanto, é importante estar ciente das taxas de saque, emissão do cartão e de inatividade mensal, que podem pesar no bolso.

Vale a pena ter um Cartão de Crédito para Negativados?

Se você está pensando em ter um cartão de crédito, é importante considerar se essa é realmente uma boa opção para sua situação financeira. Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para fazer compras online, reservar hotéis e alugar carros, além de permitir parcelar compras em várias vezes. No entanto, se você tem dificuldade em controlar seus gastos, a realidade é que pode acabar se endividando e pagando juros altos. Por isso, é importante avaliar sua capacidade de pagamento e criar um orçamento antes de solicitar um cartão de crédito. Se usado com responsabilidade, um cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira útil.

Dicas para sair das dívidas

Sair das dívidas pode parecer um desafio, mas com algumas dicas simples é possível recuperar o controle financeiro. Em primeiro lugar, é importante identificar todas as dívidas e suas respectivas taxas. Em seguida, é preciso priorizar as dívidas com juros mais altos e tentar negociar com os credores para reduzir as taxas ou parcelar o pagamento. Também é importante criar um orçamento realista e cortar gastos desnecessários. Além disso, caso tenha disponibilidade, é recomendado buscar fontes de renda extras, como trabalhos freelancers ou venda de itens não utilizados. E lembre-se: paciência e disciplina são fundamentais para sair das dívidas e recuperar a estabilidade financeira.

Dicas para Sair das Dívidas:

• Identifique todas as dívidas e suas taxas de juros;
• Priorize as dívidas com juros mais altos;
• Tente negociar com os credores para reduzir as taxas ou parcelar o pagamento;
• Crie um orçamento realista e corte gastos desnecessários;
• Busque fontes de renda extras;
• Seja paciente e disciplinado.

Lembre-se, sair das dívidas é um processo que exige tempo e dedicação, mas com paciência e disciplina, é possível recuperar o controle financeiro e conseguir um cartão.

Notas finais

Esperamos que este artigo tenha sido útil para ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito para sua situação financeira. Lembre-se de avaliar suas necessidades e capacidade de pagamento antes de solicitar um cartão de crédito, e sempre use-o com responsabilidade. Além disso, se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, lembre-se de que existem recursos e profissionais disponíveis para ajudá-lo a sair das dívidas. Com paciência, disciplina e as ferramentas certas, é possível alcançar a estabilidade financeira e ter mais tranquilidade em relação às suas finanças.

Perguntas Frequentes